Взыскание по банковской гарантии — это процедура предъявления требований бенефициаром к банку-гаранту при неисполнении обязательств принципалом. За соблюдение установленного порядка бенефициар получает право на получение причитающихся средств в кратчайшие сроки.

Основания для взыскания по банковской гарантии

Взыскание по банковской гарантии возможно при наличии четких оснований, предусмотренных условиями гарантии и действующим законодательством. Понимание этих оснований поможет вам правильно оформить требование и избежать отказов.

Основные основания для предъявления требований

1. Неисполнение обязательств принципалом

Самое распространенное основание — нарушение принципалом условий основного договора. Это может быть:

• Невыполнение работ в установленные сроки
• Нарушение качества выполненных работ
• Несоблюдение технических требований
• Отказ от выполнения обязательств

2. Нарушение условий гарантии

Банк обязан выплатить средства, если принципал нарушил условия, прямо указанные в тексте гарантии. Важно, чтобы нарушение было документально подтверждено.

3. Наступление гарантийного случая

В гарантии должны быть четко описаны обстоятельства, при наступлении которых бенефициар вправе требовать выплаты. Обычно это:

• Неуплата штрафов и пеней
• Нарушение сроков поставки
• Некачественное выполнение работ
• Отказ от подписания актов

Сроки предъявления требований

Соблюдение сроков предъявления требований критически важно для успешного взыскания. Нарушение сроков может привести к отказу банка в выплате средств.

Общие сроки по законодательству

Срок действия гарантии

Требование должно быть предъявлено в течение срока действия гарантии. После истечения срока банк вправе отказать в выплате, даже если нарушение имело место.

Срок рассмотрения требования

Банк обязан рассмотреть требование в течение 5 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов. В этот период банк может:

• Выплатить сумму гарантии
• Отказать в выплате с обоснованием
• Запросить дополнительные документы

Специальные сроки для разных типов гарантий

Гарантии по 44-ФЗ

Для государственных закупок установлены особые сроки:

• Требование по гарантии предложения — в течение 20 дней после подписания контракта
• Требование по гарантии исполнения — в течение 30 дней после истечения срока контракта
• Требование по гарантии возврата аванса — в течение 30 дней после истечения срока возврата

Коммерческие гарантии

Сроки определяются условиями конкретной гарантии. Обычно это 15-30 дней с момента наступления гарантийного случая.

Документы для взыскания

Правильное оформление документов — залог успешного взыскания. Неполный комплект документов или ошибки в оформлении могут привести к отказу банка.

Обязательные документы

1. Требование о выплате

Письменное требование, содержащее:

• Реквизиты гарантии
• Основание для взыскания
• Сумму к выплате
• Реквизиты для перечисления
• Дату и подпись уполномоченного лица

2. Документы, подтверждающие нарушение

В зависимости от типа нарушения:

• Акт о невыполнении работ
• Претензия к принципалу
• Экспертное заключение о качестве
• Документы о наложении штрафов

3. Документы, подтверждающие полномочия

• Доверенность на подписание требования
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Приказ о назначении руководителя

Дополнительные документы

Банк может запросить дополнительные документы для подтверждения обоснованности требования:

• Копии основного договора
• Документы о переписке с принципалом
• Расчет суммы к взысканию
• Документы о попытках досудебного урегулирования

Причины отказов банков

Понимание причин отказов поможет избежать ошибок при оформлении требований и повысить шансы на успешное взыскание.

Наиболее частые причины отказов

1. Нарушение сроков

Самая распространенная причина — предъявление требования после истечения срока действия гарантии или срока для предъявления требований.

2. Неполный комплект документов

Отсутствие обязательных документов или их неправильное оформление. Банк вправе отказать, если не может проверить обоснованность требования.

3. Несоответствие требования условиям гарантии

Требование не соответствует основаниям, указанным в гарантии, или сумма превышает лимит гарантии.

4. Нарушение процедуры предъявления

Неправильный способ подачи документов, отсутствие уведомления принципала или нарушение других процедурных требований.

Как избежать отказов

Тщательная подготовка документов

Перед подачей требования необходимо:

• Проверить срок действия гарантии
• Убедиться в наличии всех документов
• Проверить соответствие требования условиям гарантии
• Убедиться в правильности оформления

Консультация с экспертами

Рекомендуется получить консультацию специалистов по банковским гарантиям для проверки правильности оформления документов.

Судебная практика

Анализ судебной практики показывает основные тенденции в спорах по банковским гарантиям и помогает понять позицию судов по различным вопросам.

Основные тенденции судебной практики

Строгое соблюдение сроков

Суды строго подходят к соблюдению сроков предъявления требований. Пропуск срока, как правило, является основанием для отказа в удовлетворении требований бенефициара.

Приоритет условий гарантии

Суды исходят из того, что условия гарантии имеют приоритет над общими положениями законодательства. Важно точное соответствие требования условиям конкретной гарантии.

Бремя доказывания

Бенефициар должен доказать наличие оснований для взыскания, а банк — обоснованность отказа в выплате.

Типичные споры и их разрешение

Споры о сроках

Наиболее частые споры связаны с определением момента начала течения срока для предъявления требований. Суды исходят из буквального толкования условий гарантии.

Споры о документах

Суды требуют представления документов, прямо указанных в гарантии. Дополнительные документы могут быть запрошены, если это предусмотрено условиями.

Споры о суммах

Сумма требования не может превышать лимит гарантии. Суды проверяют правильность расчета суммы к взысканию.

Шаблон требования

Правильно оформленное требование — основа успешного взыскания. Предлагаем готовый шаблон, который можно адаптировать под конкретную ситуацию.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оспорить отказ банка в выплате по гарантии?

Да, отказ банка можно оспорить в судебном порядке, если он необоснован. Необходимо доказать, что требование соответствует условиям гарантии и все документы оформлены правильно.

В какой срок банк должен рассмотреть требование?

Банк обязан рассмотреть требование в течение 5 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов. В этот срок банк должен либо выплатить средства, либо отказать с обоснованием.

Что делать, если банк запрашивает дополнительные документы?

Необходимо предоставить запрошенные документы в разумный срок. Если документы не могут быть предоставлены, нужно обосновать невозможность их получения и предложить альтернативные способы подтверждения обстоятельств.

Можно ли предъявить требование частично?

Да, можно предъявить требование на часть суммы гарантии, если это предусмотрено условиями гарантии. Оставшаяся сумма остается доступной для последующих требований в пределах срока действия гарантии.

Как проверить подлинность банковской гарантии?

Подлинность гарантии можно проверить через реестр банковских гарантий на сайте ЕИС, а также обратившись непосредственно в банк-гарант с запросом о подтверждении выдачи гарантии.

Статья подготовлена экспертами BizFin Pro. Информация актуальна на 23.10.2025.