Что такое ПИН-код и как он работает

ПИН (Personal Identification Number) — четырёхзначный или шестизначный код, подтверждающий, что карта используется владельцем. При вводе ПИН терминал отправляет зашифрованный запрос в банк, который сверяет код с данными в защищённой базе. Если код совпадает, операция выполняется. Банки используют алгоритмы EMV и криптографические ключи для защиты передачи данных.

ПИН требуется при снятии наличных, оплате в офлайн-терминалах и некоторых интернет-операциях. В России действует ограничение: три неверных ввода подряд блокируют карту.

Как установить и изменить ПИН

1. При получении карты. Банк выдаёт ПИН-конверт или отправляет временный код в SMS. Рекомендуется сменить его сразу.
2. Онлайн-изменение. В мобильном приложении или интернет-банке можно установить новый ПИН, который активируется при следующей операции в банкомате или терминале.
3. Банкомат. Вставьте карту, выберите пункт «Смена ПИН», введите текущий и новый код.
4. Обслуживание корпоративных карт. Изменения проводит уполномоченный сотрудник компании‑эмитента через менеджерский портал.

Не используйте простые комбинации (0000, 1234, дата рождения) и не повторяйте ПИН на нескольких картах.

Правила безопасности

• Никогда не записывайте ПИН рядом с картой и не передавайте его третьим лицам, включая «сотрудников банка» по телефону.
• Закрывайте клавиатуру рукой при вводе кода в банкомате или терминале.
• Используйте банкоматы внутри отделений и проверяйте устройство на наличие накладок (скиммеров).
• Настройте лимиты на операции и push-уведомления о списаниях.
• Регулярно обновляйте ПИН и пароли от интернет-банка.
• Не вводите ПИН на подозрительных сайтах. Для онлайн-платежей используйте 3-D Secure и одноразовые коды.

Восстановление и блокировка

Если вы забыли ПИН или карта заблокирована после нескольких неверных попыток:

• обратитесь в банк через контакт-центр или приложение;
• получите новый ПИН в отделении или через интернет-банкинг (в зависимости от банка);
• при подозрении на компрометацию карты оформите перевыпуск карты и ПИН;
• при утрате карты немедленно заблокируйте её в приложении или по телефону.

Банки обязаны перевыпустить карту бесплатно при доказанной компрометации ПИН.

Лимиты и региональные настройки

Настройка лимитов помогает управлять рисками:

• ограничение на снятие наличных и переводы между картами;
• запрет операций за рубежом или в отдельных странах;
• установка дневных и месячных лимитов для сотрудников по корпоративным картам;
• автоматические уведомления при превышении порогов.

В поездках за границу заранее активируйте международные операции и убедитесь, что банкоматы поддерживают ваш тип карты.

Новые технологии: биометрия и динамический ПИН

Банки внедряют дополнительные уровни защиты:

• Биометрические карты. ПИН заменяется отпечатком пальца на встроенном сенсоре.
• Динамический ПИН. Код отображается на e-ink экране карты и меняется каждые 60 секунд.
• Токенизация. Виртуальные карты в Apple Pay/Google Pay используют одноразовые токены вместо ПИН.
• Пуш-подтверждения. Операция подтверждается в мобильном приложении, ПИН требуется только в офлайн-терминалах.

Несмотря на инновации, классический ПИН остаётся обязательным для резервного сценария, поэтому его нужно держать в секрете.

Часто задаваемые вопросы